افتتاح حساب بانکی در آلمان یکی از مهم‌ترین مواردی است که کسانی که قصد مهاجرت به آلمان را دارند، باید مد نظر داشته باشند. چون همیشه برای انتقال وجه، پرداخت قبوض، اجاره، خدمات بانکی … به یک حساب بانکی نیاز است.
انواع حساب‌های بانکی در آلمان
در آلمان بانک‌های مختلف با خدمات متفاوت وجود دارند که افراد می‌توانند در آن‌ها حساب باز کنند.
حساب پس انداز (Sparkonto)
حساب پس‌انداز می‌تواند به دو نوع باشد؛ نوع اول Tagesgeldkonto نام دارد که به معنی حساب پس انداز با دسترسی سریع است و دومین نوع Festgeldkonto می‌باشد که همان سپرده ثابت است. هم افراد مقیم آلمان و هم افرادی که مقیم آلمان نیستند می‌توانند حساب‌های پس انداز باز کنند.
حساب جاری (Girokonto)
حساب جاری، حساب استاندارد در کشور آلمان است. حقوق افراد به این حساب واریز می‌شود و پرداخت قبوض از طریق همین حساب جاری انجام می‌شود. بانک‌های آلمانی بسیاری هم حساب‌های جاری عمومی و هم خصوصی ارائه می‌دهند که دانشجویان نیز می‌توانند از این خدمات بهره ببرند. درواقع داشتن یک حساب جاری برای دانشجویان بین‌المللی الزامی است.
بیشتر بخوانید: اقتصاد آلمان
حساب برای افرادی که مقیم آلمان نیستند
حساب‌های جاری استاندارد فقط به افراد مقیم آلمان ارائه می‌شوند. شما برای باز کردن یک حساب در کشور آلمان باید محل زندگی ثابت داشته باشید. اما بانک‌های آنلاین بسیاری هستند که امکان باز کردن حساب را به افراد غیر مقیم آلمان می‌دهند.
حساب‌های موبایلی و دیجیتالی
امروزه بانک‌های بزرگ آلمان، بانکداری اینترنتی و امکان باز کردن حساب‌های بانکی در موبایل را ارائه می‌دهند که تماما از طریق برنامه‌های بانکی موبایلی در دسترس هستند. حتی بسیاری از بانک‌ها در آلمان فقط به صورت آنلاین خدمات ارائه می‌دهند.
حساب‌های خارج از کشور
مهاجرانی که در آلمان زندگی می کنند ممکن است افتتاح یک حساب بانکی بین المللی را بهترین راه برای مدیریت امور مالی خود ببینند. این مسئله به ویژه برای افرادی که در خارج از کشور کار می‌کنند، زمان زیادی را در بیش از یک کشور سپری می‌کنند، یا مکررا بین کشورهای مختلف پول انتقال می‌دهند مفید است. دویچه بانک (Deutsche Bank) و کامرزبانک (Commerzbank) هر دو دارای شعبات بین المللی هستند که بانکداری خارج از کشور ارائه می‌دهند.
انواع بانک در آلمان
اگر به دنبال باز کردن یک حساب بانکی در آلمان برای خود هستید، گزینه‌های بسیاری پیش روی شماست. قبل از هرچیز، باید تصمیم بگیرید در چه نوع بانکی می‌خواهید حساب باز کنید. انواع بانک در آلمان شامل بانک خصوصی آلمانی، بانک پس انداز عمومی، بانک‌های بین المللی و بانک‌های آنلاین می‌شوند.
انتخاب بهترین بانک
انتخاب یک بانک مناسب با شرایط شما می‌تواند در مدیریت مالی، دریافت حقوق یا پرداخت اجاره خانه بسیار مؤثر باشد. در این بخش، به بررسی مهم‌ترین عوامل قبل از افتتاح حساب بانکی در آلمان می‌پردازیم.
نوع حساب بانکی مورد نیاز شما
قبل از هر چیز باید بدانید چه نوع حسابی نیاز دارید:
- Girokonto (حساب جاری) : مناسب برای استفاده روزمره، دریافت حقوق و پرداخت قبوض.
- Sperrkonto (حساب مسدود شده) : مخصوص دانشجویان بین‌المللی و متقاضیان ویزا.
- Sparkonto (حساب پس‌انداز) : برای ذخیره پول با سود بانکی.
هزینه‌ها و کارمزدهای بانکی
بسیاری از بانک‌های آلمان برای خدمات خود کارمزد ماهانه دریافت می‌کنند. برخی نکات مهم:
- کارمزد ماهانه ممکن است بین ۳ تا ۱۰ یورو باشد.
- برداشت وجه از ATM دیگر بانک‌ها ممکن است شامل کارمزد باشد.
- در خریدهای بین‌المللی یا پرداخت با ارزهای خارجی ممکن است کارمزد اضافی لحاظ شود.
پشتیبانی به زبان انگلیسی یا فارسی
اگر آلمانی بلد نیستید، بانک‌هایی را انتخاب کنید که دارای خدمات مشتریان به زبان انگلیسی باشند.
بانک آنلاین یا حضوری؟
بانک‌های آنلاین (مثل N26 یا Revolut )
- افتتاح حساب سریع و آنلاین
- بدون نیاز به مراجعه حضوری
- بدون کارمزد یا با هزینه بسیار کم
بانک‌های سنتی ( مثل Deutsche Bank یا Commerzbank )
- دارای شعب فیزیکی
- مناسب برای افرادی که خدمات حضوری می‌خواهند
امنیت و بیمه سپرده
تمام حساب‌های بانکی معتبر در آلمان تا سقف ۱۰۰,۰۰۰ یورو توسط سیستم بیمه سپرده کشور تضمین می‌شوند.
اپلیکیشن موبایل و بانکداری آنلاین
قبل از انتخاب بانک، بررسی کنید اپلیکیشن موبایل آن چقدر کاربرپسند و امن است. ویژگی‌هایی مثل ورود با اثر انگشت، رمز دو مرحله‌ای، گزارش‌گیری هزینه‌ها و نوتیفیکیشن آنی می‌توانند بسیار کاربردی باشند.
دسترسی بین‌المللی و انتقال پول
اگر با کشورهای دیگر ارتباط مالی دارید یا قصد سفر دارید، بانکی را انتخاب کنید که انتقال وجه بین‌المللی با هزینه کم را ارائه دهد.
خدمات مشتریان و پشتیبانی
بررسی نظرات کاربران درباره پاسخگویی خدمات مشتریان، مدت زمان انتظار و امکان پشتیبانی به زبان انگلیسی بسیار مهم است.
چگونه در آلمان حساب بانکی باز کنم؟
برای افتتاح حساب بانکی در آلمان باید مراحل مشخصی را طی کنید و مدارک مورد نیاز را به همراه داشته باشید:
- پاسپورت / ویزای اقامت آلمان به همراه مدارک احراز هویت شما که دارای عکس باشند
- مدرک اثبات آدرس ثابت شما
- مدارک درآمد / اشتغال (این مورد بستگی به حسابی که می‌خواهید باز کنید دارد)
- اثبات دانشجو بودن شما و ارائه مدارک تحصیلی (در صورتی که می‌خواهید حساب دانشجویی باز کنید)
- رتبه اعتباری SCHUFA (ممکن است در برخی از بانک ها مورد نیاز باشد)
علاوه بر موارد ذکر شده، در نظر داشته باشید که شما یا باید به صورت آنلاین، یا حضوری به دفتر پست محلی احراز هویت کنید. پروسه باز کرد حساب معمولا 2 تا 3 روز کاری طول می‌کشد.
تاییدیه SCHUFA
هلدینگ شوفا (SCHUFA Holding AG) یک آژانس اعتبارسنجی در آلمان است که صورت‌حساب‌ها و جرایم مالی شما را ردیابی می‌کند. درواقع این شرکت به افراد مقیم آلمان امتیاز می‌دهد. هرچه امتیاز SCHUFA برای یک شخص در آلمان بیشتر باشد، راحت‌تر می‌تواند وام بگیرد یا مسکن پیدا کند.
هر شخص به محض افتتاح حساب بانکی در آلمان در سیستم شوفا ثبت می‌شود و در ابتدا امتیاز کامل SCHUFA یعنی 100 را دارد؛ اما به مرور زمان، با پرداخت نکردن صورت‌حساب‌ها، اقساط و … از این امتیاز کم می‌شود.
سوالات متداول شما
آیا افراد خارجی می‌تونن در آلمان حساب بانکی داشته باشن؟
بله؛ افرادی که مقیم آلمان نیستن هم می‌تونن در آلمان حساب بانکی داشته باشن؛ اما باید اجازه کار کردن در آلمان داشته باشند.
آیا افراد خارجی امکان گرفتن تاییدیه SCHUFA رو دارن؟
صدور گزارش SCHUFA برای افراد خارجی تنها در صورتی امکان پذیره که شخص برای مدتی در آلمان زندگی کرده باشه و حساب بانکی در آلمان داشته باشه.
بانک‌های آلمانی چه خدماتی ارائه میدن؟
خدمات کارت اعتباری، افتتاح انواع حساب، بانکداری آنلاین، وام، بیمه، سرمایه‌گذاری، پس انداز و خدمات به مهاجرین از خدمات بانک‌های آلمانی هستند.